존리의 부자되기 습관

최근 동학개미운동의 '존봉준(존리+정봉준)이라고 불리는 존리의 책 '존리의 부자되기 습관'을 읽었습니다.

전 펀드매니저이자 현 매리츠자산운용 다표이사인 '존리'의 EBS 프로그램에서 강연과 유튜브를 보고 관심이 생겼고, 지금껏 제태크라고는 은행 적금, 예금, CMA 통장, 강제저축이 전부였지만, 월급만으로는 돈을 모을 수는 없다는 생각 + 주식에 입문하고 싶은 마음에 이 책을 읽게 되었습니다.

 

책의 목차

책은 총 3개의 Chapter로 구성이 되어있습니다.

 

부끄럽지만 평소에도 책을 즐겨 읽지도 않을 뿐더러 이런 경제서적은 어렵다는 편견 때문에 멀리해왔음에도, 어렵지 않게 읽어나갈 수 있었어요. 그리고 나는 정말 금융문맹이었구나를 뼈저리게 느끼고 경제독립을 위한 라이프스타일로 하루 빨리 전환해야겠다 느꼈습니다. 

 

꼭 기억해두고 싶은 좋은 구절과 지식들이 많아 제가 밑줄 그은 부분들을 공유하고자 합니다.

(파란글씨는 저의 생각과 느낀점입니다)

 

1장 부자가 되지 못하는 이유 

  한국인들이 부자가 되지 못하게 만드는 가장 큰 이유 세가지는 사교육비, 자가용, 부자처럼 보이려는 라이프스타일이다. 아이들의 사교육비 지출을 당장 멈추고, 그 돈을 아이들의 경제독립을 할 수 있는 자금으로 전환해라. 그 돈으로 저축하고 투자해서 아이가 성인이 될 때 취직뿐 아니라 창업을 원한다면 그것을 위한 자금으로 쓸 수 있게 해야한다. 좋은 성적과 명문대 입학기 부자가 되는 길로 직결되는 것은 아니다.

 사교육업계에 종사하는 나는, 학부모님들께 영어교육을 더 빨리 시작했으면 더 좋았을 텐데라는 말을 많이한다. 영어유치원 출신아이들이 모두 영어를 잘 하는 것은 아니지만, 영어에 한 살이라도 더 빨리 노출된 아이들이 더 원어민에 가까운 스피킹을 구사하기 때문이다. 또한 학문이 아닌 언어로 자연스럽게 체화하기 때문에 조기교육을 찬성하는 쪽에 가깝다. 아직은 미혼이지만 내 아이가 생긴다면 영어교육은 일찍부터 시키고 싶은 욕심도 있었지만, 이것이 내 아이를 빈곤하게 만들고 나의 노후를 망친다고 생각하니 아이들에게 디즈니 만화영화를 보여주며 언어를 배우게하고 디즈니의 주식을 사주면서 경제공부 또한 시키는 것이 훨씬 나아보인다. 

 

 금융문맹이 가장 심각한 국가는 일본이다. 일본은 세계 최고령 국가임에도 국민들이 금융을 이해하지 못해서 노후준비를 제대로 못한 나라다. 일본인들은 자산의 80%가 은행 예금이나 부동산에 묶여있고, 돈이 일하게 한다는 개념을 이해하지 못하여 일본이 오랫동안 침체에서 벗어나지 못하는 것이다.

 일본의 모습은 우리나라의 30년 이후의 모습이라는 말을 많이 들었다. 그리고 놀랍게도 우리나라가 금융문맹이 일본에 이어 세계에서 2번째로 심각한 나라라고 한다. 일본을 반면교사 삼아 우리나라는 일본과 다르게 가야한다.

 

 금융문맹은 질병, 그것도 악성 전염벙이다. 한 사람의 경제 상황을 망치는 것을 넘어서 주변 사람들에게 까지 전파되어 그들을 가난에 빠뜨리고, 급기야 국가경쟁력까지도 갉아먹는 전염병말이다.

 '장기적인 관점에서 보면 은행 예금은 가장 위험한 자산이다. 예금에 머물러있는 돈은 나의 노후를 위한 일을 전혀 하지 않기 때문이다. 시간이 갈수록 돈의 가치는 하락하지만 투자 가치는 상승하는 것이 자본주의의 기본 원리이다.'

적금이 만기가 되거나 목돈이 생겼을 때, 가장 먼저 했던 일은 어느 은행의 예금이자가 가장 높은지 찾는 것이었다. 

지금도 역시 99.9%의 나의 자산이 은행에 묶여있다. 아직은 은퇴가 최소 25년 이상 남았다고 생각하므로 원금보장이 최고라는 편견에서 탈출하여 주식투자를 하여 내 돈을 일하게 만들어야겠다.

 

부동산의 경우는 주식에 비해 확장성이 없다. 50평짜리 아파트는 구입 후 20년이 지나도 절대 100평이 되지 않는다. 다

만 인플레이션의 영향으로 월세가 꾸준히 오를 것이라 예상되기 떄문에 부동산 가격도 같이 오를 뿐이다.

많은 주변 지인들이 주식을 하는 이유는, 주식을 통해 부동산을 하기 위한 시드머니를 벌기 위함이라고 했다. 나 역시 언젠가는 열심히 모은 돈을 부동산에 투자하여 노후를 위한 자산으로 만들고 싶었는데 그 생각을 깨게 해주었다. 

 

2장 돈을 위해 일하지 말고 반드시 돈이 당신을 위해 일하게 해라

 부를 이루려면 '노동'으로 벌어들인 자원 중 일부를 '투자'해야 한다. 그래야 미래의 부를 형성해 나갈 수 있기 때문이다. 

사람이 노동을 통해 벌 수 있는 돈에는 한계가 있다. 하지만 돈은 잠도 안자고 피곤한 줄도 모르며 계속해서 일할 수 있다. 내가 어떤 기업의 주식을 가지고 있다면, 그 기업이 얻는 이윤의 일부는 내게 배당금으로 지급되고, 그 기업이 성장하면 내가 갖고있는 주식의 가치고 상승한다. 

 

주식투자의 성공 여부는 어떤 주식을 장기적으로 보유하는 것인지에 달려있지 마켓 타이밍에 있지 않다는 것을 명심해야한다. 

 카페에서 알바하던 시절, 카페사장님의 또다른 직업이 주식투자자였는데 하루종일 모니터 여러대를 보며 매각 타이밍을 맞추려 전전긍긍하던 생각이난다. 큰 돈을 얻기도 했지만 잃기도 한 것을 옆에서 지켜봤기 때문에 주식에 대한 안좋은 인식을 갖고 있었다. 하지만 장기적으로 투자한 사람들은 대개 큰 부자가 되었다는 사실을 깨달았으니 단기적으로 주식시장이 등락하는 것에 연연해하지 말아야겠다.  

 

좋은 투자대상 회사를 선택할 때 고려해야 하는 것은 경영진이 어떤 철학과 비전을 가지고 경영을 하는지이다. 영업보고서를 보면 그 회사의 경영방침을 볼 수 있다. 또한 대차대조표, 손익계산서 등을 보면 그 회사가 돈을 어떻게 벌고 어떻게 써오고 있는지를 구체적으로 파악함과 더불어 대강의 손익과 트렌드까지 알 수 있다. 투자할 때는 회사의 영업보고서를 가장 중요하게 보아야한다. 

단순히 삼성전자, 애플, 구글, 마이크로소프트, 아마존 등 거대기업이 좋다는 말만 듣고 투자할 것이 아니라, 영업보고서라는 것을 찾아보아야겠다고 생각했다. 남들이 좋다고 해서 수동적으로 따라 사는 것이 아닌 능동적인 자세로 좋은 회사를 고르는 것을 공부해야겠다. 

 

비록 주가는 매 시간 가격이 변하고 예측할 수 없지만 좋은 기업을 대상으로 하는 장기적 주식투자는 경제독립, 노후준비에 가장 좋은 방법이다.

 

3장 경제독립을 위한 여정 10단계 

① 자신의 자산, 부채의 현황표를 만들어라 

② 수입, 지출 현황표를 만들어라

③ 부채를 줄여라

  투자를 하는 사람들은 복리의 마법을 친구로 삼아 부자가 되는 이들이고, 부채가 있는 사람들은 복리의 마법의 덫에 걸려 가난해지는 이들이다.

④ 매일 1만 원씩 여유자금을 만들어 투자해라

  여유자금은 항상 투자되어 있어야한다.

  원금보장이라는 이름으로 은행 예금에 머물러 있는 돈, 다시 말해 일하지 않고 잠들어 있는 돈은 원금이야 보장될지 몰라도 가치는 손실되고 있는 것이다.

⑤ 퇴직연금제도를 활용해라

  퇴직연금은 은퇴 시점까지 오랫동안 투자하며 기다리는 장기적 성격을 갖는다. 그러므로 돈이 일하게 해야하는 점을 기억하고, 퇴직연금의 일정 부분은 반드시 주식형 펀드에 투자되어야 한다.

 나는 4대 보험이 가입되어있지 않은 프리랜서 강사로 일하고 있기에, 퇴직연금에 가입되어있지 않다. 부끄럽게도 이 책을 읽으면서 확정급여형(DB)와 확정기여형(DC)을 처음 알았고, 미국의 401(K)제도도 처음 알았다. 앞으로도 퇴직연금을 주는 회사에는 종속될 것 같지 않으므로, 매달 나의 수입의 최소 20%를 노후를 위한 자금이라 생각하고 좋은 회사를 골라 투자해야겠다. 

 

⑥ 연금저축펀드에는 꼭 가입해라

  연금저축보험은 사업비가 높고 수익이 금리와 연계되어 있어 퇴직연금펀드에 비해 장기수익률이 낮을 수 밖에 없다. 또한 연금저축보험 납입의 기간과 횟수를 모두 채워야하지만 연금저축펀드는 중간에 납입하지 못하더라도 전혀 문제가 되지 않는다. 세액공제 대상이 되는 연 400만 원까지는 무조건 납입해야 한다. 장기간의 주식투자를 통해 노후준비 자금을 마련하는 데는 연금저축펀드 이상으로 유리한 상품을 찾기 어렵기 때문이다.

 자산관리자라는 이름으로 접근하여 갖고있는 보험을 두 어번 엎고, 보험해지를 위해 금감원에 민원도 넣어보면서 보험에 크게 데인 적이 있다. 연금저축보험을 연금저축펀드로 이전하는 것이 좋다는 말도 없이 연금저축보험은 무조건 해지하고 종신보험에 가입하라는 말을 듣고 손해를 보고 연금저축보험 해지도 했었다. 지금 또 생각하면 너무 화가나는 일이지만 인생을 배웠다 생각하고 연금저축펀드를 알아봐야겠다.

 

⑦ 경제독립, 온 가족이 함께해라

⑧ 구체적 목표를 세워라

  4%룰 - 1년 생활비로 자산의 4%를 쓴다면 30년 이상의 노후를 걱정할 필요가 없음.

  수명연장 및 물가상승률이 4% 룰에도 악영향을 미치므로 필요한 은퇴자금 이상의 금액을 만들어야한다.

⑨ 당신이 전문가임을 깨달아라

⑩ 항상 긍정적인 생각을 갖고 당장 시작해라 

 투자하기 좋은 시점은 '지금'이다. 하루라도 미루는 사람들은 그만큼 돈이 일할 수 있는 시간을 줄어들게 만드는 셈이다.